첫 월급을 받으면 기쁨도 잠시, 돈이 금방 사라지는 현실에 당황하게 됩니다. 바로 그 시점이 재테크의 출발점입니다. 재테크는 부자들만의 영역이 아닙니다. 오히려 사회초년생일수록 돈을 다루는 습관을 일찍 갖는 것이 중요합니다. 이 글에서는 누구나 실천할 수 있는 현실적인 재테크 기초 전략을 소개합니다.
1. 재테크의 시작은 '돈의 흐름' 파악부터
내가 한 달에 얼마를 벌고, 어디에 얼마를 쓰는지 모르면 돈은 금세 사라집니다. 첫 단계는 지출을 ‘보는’ 것입니다. 가계부 앱이나 가계부 노트를 통해 고정지출(월세, 교통비, 통신비)과 변동지출(식비, 쇼핑 등)을 분류해 보세요.
처음에는 일주일 단위로, 이후 한 달 단위로 분석하면 지출의 패턴이 보이기 시작합니다. 이를 통해 낭비되는 영역을 찾아내고, 나에게 꼭 필요한 소비가 무엇인지를 인식하는 것만으로도 큰 변화가 시작됩니다.
2. 월급 통장 하나로는 부족하다 – 통장 쪼개기 전략
통장 쪼개기는 초보 재테크의 핵심입니다. 단 하나의 통장으로 모든 돈을 관리하면 소비와 저축이 섞여버려 결국 '얼마가 남았는지 모르는 상태'가 됩니다.
사회초년생이라면 다음과 같은 4개 통장 시스템을 추천합니다:
- 수입 통장: 월급이 입금되는 기본 통장
- 소비 통장: 한 달 생활비를 이체해 사용하는 계좌 (카드 연결)
- 저축/투자 통장: 매달 일정 금액 자동이체, 미래를 위한 자산 형성
- 비상금 통장: 갑작스러운 병원비나 사고에 대비한 최소 3개월치 생활비
은행 앱이나 오픈뱅킹을 활용하면 자동이체로 각 통장 분배를 간편하게 설정할 수 있습니다. 시적은 10만원씩이라도 충분합니다.
3. 소비 습관부터 점검하기 – 무조건 아끼지 말고 '선택적으로 아끼기'
재테크라고 하면 무조건 절약부터 떠올리지만, 무리한 절약은 스트레스로 이어지고 결국 포기하게 됩니다. 대신, 소비 우선순위를 정해 선택적으로 줄이는 것이 효과적입니다.
예를 들어, 매일 커피 5,000원을 아낀다면 한 달 10만 원, 1년 120만 원이 됩니다. 그러나 그 커피가 나에게 '리프레시 시간'이라면 줄이지 않아도 됩니다. 대신, 별 효과 없는 구독 서비스, 중복되는 외식 등 줄일 수 있는 항목을 찾아보세요.
4. 초보자에게 적합한 금융상품부터 활용하자
재테크 초보자는 위험이 큰 투자보다 안정적인 금융상품부터 시작하는 것이 좋습니다. 대표적으로 다음과 같은 상품을 추천합니다:
- 자유적금: 매월 자유롭게 저축 가능, 금리 3~4% 상품도 존재
- CMA 통장: 입출금 가능 + 이자 발생, 생활비 잠시 맡기기 좋음
- 비대면 고금리 정기예금: 인터넷은행 활용 시 높은 금리 가능
금융상품은 은행 홈페이지 또는 금융 비교 플랫폼(뱅크샐러드, 토스 등)을 활용해 현재 금리와 조건을 꼭 비교하세요.
5. 금융지식은 습관처럼, 매일 5분이라도
돈을 다루는 능력은 하루아침에 생기지 않습니다. 매일 5분씩이라도 금융 정보를 습관적으로 보는 루틴을 만들어보세요. 뉴스 앱에서 '경제 섹션'을 구독하거나, 재테크 유튜브 채널, 블로그를 구독하는 것도 좋은 방법입니다.
‘지식이 많아야 돈을 잘 버는 건 아니다’라는 말도 있지만, 지식이 없으면 절대 재테크는 못 한다는 점을 기억하세요.
6. 재테크는 ‘금액’이 아니라 ‘루틴’이 만든다
처음부터 큰돈을 모으려는 생각은 부담을 줍니다. 오히려 작은 금액이라도 꾸준히 자동으로 저축되게 시스템을 만들어 놓는 것이 중요합니다.
예를 들어, 매월 20만 원씩 적금을 들면 1년 뒤 240만 원, 3년 뒤엔 720만 원이 됩니다. 큰돈은 거기서 시작됩니다. 꾸준함이 결국 자산이 되는 시대입니다.